No todas las deudas son perjudiciales. Podemos clasificarlas en "deudas productivas" y "deudas destructivas". Las productivas son aquellas que se utilizan para adquirir activos que aumentan de valor o generan ingresos, como puede ser un préstamo para educación que mejore tus ingresos futuros, o un crédito hipotecario razonable en condiciones estables (no siempre el caso en Argentina). Las destructivas son las que financian consumo, especialmente con altas tasas de interés, como las tarjetas de crédito o préstamos personales para vacaciones o bienes que se deprecian rápidamente. El contexto argentino de alta inflación y volatilidad económica hace que incluso las deudas teóricamente "buenas" puedan volverse problemáticas, por lo que requieren un análisis especialmente cuidadoso.

Para liberarse de múltiples deudas, existen principalmente dos estrategias: el método de la "bola de nieve" y el método de la "avalancha". Con la bola de nieve, comienzas pagando la deuda más pequeña primero (independientemente de su tasa de interés) para conseguir victorias rápidas que te motiven, mientras mantienes los pagos mínimos en las demás. La avalancha consiste en atacar primero la deuda con la tasa de interés más alta, lo que es matemáticamente más eficiente. En Argentina, dada la diferencia extrema entre tasas (por ejemplo, una tarjeta de crédito versus un préstamo hipotecario UVA), el método de avalancha suele ser más recomendable. También es fundamental negociar con acreedores para obtener mejores condiciones o incluso quitas parciales, algo que en el contexto argentino es más factible que en otros países.

En un contexto inflacionario como el argentino, donde los precios aumentan constantemente, existe la tentación de "adelantar consumo" mediante deuda, pensando que así se "gana" a la inflación. Sin embargo, esta estrategia suele ser contraproducente debido a las tasas de interés que superan ampliamente la inflación. Las alternativas más saludables incluyen: 1) Invertir en instrumentos financieros que ajusten por inflación, como plazos fijos UVA o bonos CER; 2) Adquirir bienes durables necesarios al contado cuando hay ofertas reales; 3) Desarrollar habilidades que permitan aumentar ingresos a medida que sube la inflación; 4) Mantener una porción de ahorros en moneda extranjera como reserva de valor, siempre que sea de manera legal y declarada; 5) Participar en círculos de compra comunitarios que permitan acceder a mejores precios por volumen.

Esta situación, desafortunadamente común en Argentina, requiere un enfoque en dos frentes: reducción emergencial de gastos e incremento de ingresos. Para lo primero, es fundamental distinguir entre gastos realmente esenciales (alimentos básicos, vivienda, servicios mínimos, medicamentos) y aquellos que, aunque importantes, pueden reducirse temporalmente. Las estrategias de aumento de ingresos incluyen: buscar trabajos complementarios o "changas" en la economía informal, ofrecer servicios basados en habilidades existentes (desde apoyo escolar hasta reparaciones), vender bienes no esenciales, solicitar ayuda a programas sociales si se califica para ellos, y negociar con empleadores actuales la posibilidad de horas extras. Es fundamental no recurrir a préstamos informales o "usureros" que cobran tasas abusivas, pues esto solo empeorará la situación a mediano plazo.

En un país donde la cultura financiera no suele enseñarse en las escuelas, la responsabilidad recae principalmente en las familias. Los niños argentinos crecen en un entorno económico complejo que, bien aprovechado, puede convertirse en una valiosa escuela práctica. Es recomendable comenzar con conceptos básicos como el ahorro utilizando alcancías transparentes donde puedan ver crecer sus monedas, implementar una asignación o "domingo" vinculada a pequeñas responsabilidades, y hablar abiertamente sobre las decisiones financieras familiares de manera apropiada para su edad. Juegos de mesa como "Monopoly" adaptados al contexto local pueden introducir conceptos como inflación y riesgo. Conforme crecen, involucrarlos en decisiones como comparar precios en el supermercado o evaluar la relación calidad-precio les proporcionará herramientas que la educación formal rara vez ofrece.